כרטיסיית האינדקס: איך התנהלות כלכלית אישית יכולה להיות פשוטה
"כרטיסיית האינדקס: איך התנהלות כלכלית אישית יכולה להיות פשוטה" הוא ספר שכתב פרופסור לכלכלה הרולד פולק. ובו הוא מציג סט של עשרה כללים פשוטים לניהול פיננסי אישי שניתן לרשום על גב כרטיסייה אחת קטנה.
להלן עשרת עיקרי הספר:
- השתדלו לחסוך 10-20% מההכנסה: המחברים מדגישים את החשיבות של חיסכון חלק ניכר מההכנסה לבניית ביטחון כלכלי והשגת יעדים ארוכי טווח.
- הימנעו מצבירת חוב בכרטיס אשראי: חוב בכרטיס אשראי בריבית גבוהה יכול להוות מכשול משמעותי ליציבות הפיננסית. הספר מייעץ לתעדף את החזרת החובות שניטלו בכרטיסי אשראי כדי להפחית את תשלומי הריבית ולשפר את מצבכם הפיננסי.
- מקסמו את החיסכון הפנסיוני: השקעה בחשבונות פרישה, כגון קרן פנסיה וקרן השתלמות, יכולה לספק ביטחון פיננסי לטווח ארוך. המחברים מציעים לנצל את מלוא היתרונות של חשבונות אלה, כולל מיקסום הטבות המס.
- חסכו למקרי חירום: הקמת "קרן חירום" חיונית לכיסוי הוצאות בלתי צפויות מבלי להסתמך על כרטיסי אשראי או הלוואות. המחברים ממליצים להחזיק הוצאות מחיה של שלושה עד שישה חודשים בחשבון שקל לשחרר מתוכו כספים.
- בטחו בחוכמה: כיסוי ביטוחי חשוב להגנה מפני אסונות. הספר מציע לשקול ביטוח בריאות, ביטוח אובדן כושר עבודה, וביטוח חיים.
- קנו קרנות אינדקס זולות ומגוונות: במקום אסטרטגיות השקעה מורכבות ויקרות, הספר מקדם השקעה בקרנות אינדקס הצמודות למגוון סוגי נכסים, מה שמגדיל את הסיכוי לצמיחה לטווח ארוך וממזער סיכונים.
- אל תנסו לתזמן את השוק: חיזוי תנודות לטווח קצר בשוק המניות הוא מאתגר ביותר. המחברים מציעים לאמץ גישת השקעה ארוכת טווח ולהימנע מאסטרטגיות תזמון שוק.
- הימנעו מבחירת מניות ומספקולציות בשוק: הספר מתריע מבחירה של מניות בודדות או ניסיון להערים על השוק. במקום זאת, הוא דוגל בהשקעה בקרנות אינדקס בעלות נמוכה, המציעות פיזור ומפחיתות את הסיכון לביצועים נמוכים.
- הפכו את הבית שלכם לנכס פיננסי: רכישת בית יכולה להיות השקעה משמעותית, אך הכותבים מזהירים מפני הוצאה מופרזת או נטילת חובות מופרזים. הם מעודדים רכישת בית במחיר סביר ומתאים ליעדים הכלכליים ארוכי הטווח שלכם.
- תרמו לחוזקה של החברה והמדינה כי אתם לא חיים בוואקום: התנהלות כלכלית אישית לא יכולה להיות מנותקת מהסביבה הכלכלית שבה אדם ומשפחתו חיים. זו הסיבה בגללה קל יותר ליהנות מרמה כלכלית גבוהה בארצות צפון אירופה ואמריקה מאשר במדינות העולם השלישי כאשר ישנו מתאם הדוק בין רמת העושר של תושבי מדינות לבין הצביון הדמוקרטי והמתקדם של החברה, כולל רמה גבוהה של השכלה, תשתיות מפותחות, ועצמאות מערכת המשפט, אשר תומכים בפריחת העסקים, וברמת חיים גבוהה לאזרחים. גם בישראל, שימור צביונה הדמוקרטי והמתקדם של המדינה מהווה את הבסיס ליצירת כלכלה אישית חזקה ומשגשגת. בלעדיהם, משקי הבית יתקשו להתמודד עם אתגרי הכלכלה וליהנות מרווחה אישית וקהילתית.
עשרת הכללים הללו, אותם ניתן לרשום על גב כרטיסיית אינדקס, נועדו לפשט החלטות פיננסיות אישיות ולספק בסיס לביצוע בחירות פיננסיות נכונות. הספר טוען כי הקפדה על עקרונות אלו יכולה להוביל לביטחון כלכלי ולסייע לאנשים להימנע ממורכבות מיותרת בחייהם הפיננסיים.
הספר "כרטיסיית האינדקס" מדגיש בצדק את הקשר ההדוק בין התנהלות כלכלית אישית לבין הסביבה הכלכלית-חברתית שבה אנו חיים. אדם לא יכול לחיות בוואקום, וההחלטות הכלכליות שלו מושפעות רבות מהמדינה והחברה שבה הוא חי.
הנה כמה דוגמאות לכך:
- במדינות עם רמת השכלה גבוהה אזרחים נוטים להרוויח יותר, לקבל החלטות פיננסיות מושכלות יותר, וליהנות מביטחון תעסוקתי גבוה יותר.
- תשתיות מפותחות, דוגמת תחבורה ציבורית יעילה, אינטרנט זמין ואפילו חיבור רציף לחשמל ומים מקלים על ניהול עסקים ועל יצירת מקומות עבודה.
- הודות למערכת משפט עצמאית יש אמון גבוה יותר במערכת הפיננסית, והשקעות זורמות ביתר קלות.
- בדמוקרטיה מתקדמת יש יותר יציבות פוליטית, פחות שחיתות, ויותר הזדמנויות שוות לכל האזרחים.
לפיכך, תרומה לחוזקה של החברה והמדינה תורמת גם לחוזק הכלכלי האישי.
גם בישראל, שימור צביונה הדמוקרטי והמתקדם של המדינה הוא קריטי לחוסן הכלכלי של משקי הבית כי הוא מאפשר:
- חינוך איכותי כאשר הכשרה מקצועית גבוהה מאפשרת לאנשים למצוא עבודה טובה ולהרוויח משכורת נאה.
- ביטחון אישי אשר מאפשר לאנשים לצאת לעבוד, ללמוד וליזום.
- גישה לשירותי בריאות איכותיים מקטינה את נטל ההוצאות הרפואיות על משקי הבית.
- חברה שוויונית מאפשרת לכל אדם - גבר, אישה, יהודי, מוסלמי, אתאיסט, כהה, בהיר, אחר - למצות את הפוטנציאל שלו ולתרום לחברה ולכלכלה.
לסיכום, התנהלות כלכלית אישית נכונה חשובה מאוד, אך היא אינה יכולה להתקיים בוואקום. תרומה לחברה ולמדינה היא לא רק ערך חברתי חשוב, אלא גם תורמת לחוסן הכלכלי של משקי הבית ושל המדינה כולה.
- אני לא יועץ כלכלי אילא אדם מן הישוב שקרא את הספר The index Card שכתבו Harold Pollack ו-Helaine Olen וחשב שהרעיונות המובעים בו על הפשטות של התנהלות כלכלית אישית יכולים להועיל לכל אחד. מעבר לזה תקראו את הספר או תתייעצו עם ברי סמכא בנושא.
אולי גם זה יעניין אותך
מדוע העניים יישארו עניים, וכיצד גם אתה יכול להיות עשיר?
ארועי ברבור שחור וניהול סיכונים בעולם בלתי צפוי
כישורי חיים - רעיונות ששווה לשתף
אהבתם? לא אהבתם? דרגו!
0 הצבעות, ממוצע 0 מתוך 5 כוכבים
הכותב הוא מתכנת שבמעט הזמן הפנוי העומד לרשותו נהנה לקרוא ספרים ולרשום לעצמו רשימות כדי להזכר במה שחשוב. מי שרוצה לחוות את דעתו מוזמן להוסיף תגובה ואשתדל לפרסם בהקדם.